Pensión Ley 73: cómo estimar cuánto recibirías

Para estimar cuánto recibirías de pensión por la Ley 73 necesitas tu salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas, el total de semanas reconocidas por el IMSS y la edad a la que solicitarías la pensión. Actualizado el 11 de octubre de 2026: el cálculo que hagas con esos datos es una estimación, no una resolución del Instituto Mexicano del Seguro Social.

La diferencia importa. Una cifra en una calculadora puede servirte para comparar escenarios; el monto que efectivamente te corresponda depende del expediente que revise el IMSS, del régimen aplicable y de los componentes previstos en la ley. Antes de pagar cuotas adicionales o fijar una fecha de retiro, conviene saber qué dato estás usando y cuál todavía debes confirmar.

Primero confirma si puedes pensionarte bajo la Ley 73

El régimen de la Ley del Seguro Social de 1973 puede corresponderte si comenzaste a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997 y cumples sus requisitos de pensión; haber nacido antes de esa fecha no basta.

¿Cómo saber si soy Ley 73 o Ley 97?

Busca la fecha de tu primera cotización al IMSS, no la fecha en que abriste tu Afore ni la de tu empleo actual. Quienes comenzaron a cotizar antes de la entrada en vigor de la Ley del Seguro Social de 1997 pueden encontrarse en el régimen de transición y, al pensionarse, tener que revisar qué esquema les corresponde elegir. Si tu primera cotización fue posterior, el cálculo de la Ley 73 no describe tu pensión.

La fuente para comprobarlo es tu historial ante el IMSS. La constancia de semanas cotizadas del IMSS permite revisar los periodos registrados. Si detectas empleos que no aparecen, no conviertas todavía esa constancia en una cifra definitiva: primero identifica las fechas y los patrones faltantes para solicitar una aclaración. Puedes ampliar ese paso en la guía sobre semanas faltantes ante el IMSS.

La Ley del Seguro Social de 1973 exige al menos 500 semanas reconocidas para estas pensiones. También distingue la cesantía en edad avanzada, que puede solicitarse a partir de los 60 años cuando se cumplen sus condiciones, de la vejez, prevista desde los 65 años. Estas edades y semanas proceden de la Ley del Seguro Social de 1973 publicada por el IMSS, marco utilizado aquí para estimar una solicitud al 11 de octubre de 2026. Cumplir el mínimo abre la posibilidad de una pensión, pero no determina por sí solo su monto.

Hay otra comprobación antes de hacer cuentas: la conservación de derechos. Si dejaste de cotizar, el tiempo transcurrido y tus semanas reconocidas pueden afectar cuándo procede solicitar la pensión. Volver a trabajar y cotizar también puede modificar el expediente. La fecha de tu última baja, por tanto, pesa tanto como la de tu primer empleo al revisar si ya puedes tramitarla. La guía sobre cómo se cuentan y conservan las semanas cotizadas desarrolla esa revisión.

¿Qué beneficio tiene pertenecer a este régimen? El monto no se obtiene simplemente dividiendo el saldo de tu Afore entre los años que esperas vivir. La Ley 73 establece una pensión calculada con salario, semanas y edad, sujeta a las condiciones legales. Eso no significa que cualquier trayectoria laboral produzca una pensión alta: un salario registrado menor al que creías, periodos no reconocidos o una solicitud a menor edad cambian el resultado.

El cálculo combina salario promedio, semanas y edad

La estimación comienza con el salario base de cotización promedio de las últimas 250 semanas reconocidas; después se aplica la cuantía básica y los incrementos que correspondan por semanas, y finalmente el porcentaje asociado con la edad de retiro.

¿Qué salario se toma para calcular la pensión?

Se usa el salario diario registrado para cotizar ante el IMSS, no necesariamente el sueldo neto que recibes en tu cuenta bancaria. La Ley del Seguro Social de 1973, en su artículo 167, toma el promedio salarial de las últimas 250 semanas de cotización para determinar la base de la pensión. Por eso debes distinguir entre un recibo de nómina reciente y el historial de salarios con el que cotizaste durante todo ese tramo.

Si tu salario cambió, cada periodo registrado participa en el promedio. Un aumento al final de la vida laboral no convierte automáticamente todas las semanas anteriores en semanas cotizadas con el nuevo salario. Tampoco conviene usar un promedio de depósitos bancarios: puede incluir conceptos que no coincidan con el salario base reportado al Instituto.

Para hacer una cuenta de trabajo, ordena los salarios diarios registrados durante ese tramo, identifica cuántas semanas corresponde a cada salario y calcula un promedio ponderado. Cuando existan cambios dentro de una semana o diferencias entre tus registros y los del IMSS, usa el historial oficial para afinar la estimación. Si solo tienes la constancia de semanas, todavía te falta una pieza: solicita o consulta el detalle salarial en los servicios del IMSS antes de dar por bueno un monto.

¿Por qué no basta con multiplicar el salario por un porcentaje?

El artículo 167 de la Ley de 1973 establece una cuantía básica y una tabla de incrementos según el nivel salarial. Las semanas que exceden el mínimo exigido generan incrementos conforme a las reglas de esa ley; una fracción restante también puede tener tratamiento propio. El resultado no es un porcentaje único aplicable a cualquier persona con el mismo salario promedio.

Imagina dos expedientes con idéntico salario promedio, pero con distinta cantidad de semanas reconocidas. Su cuantía antes del ajuste por edad puede ser diferente. Ahora imagina dos personas con iguales semanas y edad, pero con salarios registrados distintos durante las semanas finales: tampoco obtendrán necesariamente el mismo monto. Esta separación evita un error frecuente, tomar una cifra publicada para otro expediente y tratarla como si fuera la tuya.

Además de la cuantía calculada con la tabla, la resolución puede considerar componentes previstos por la ley según la situación acreditada, como asignaciones familiares o ayudas asistenciales. Su procedencia no debe suponerse para todos los casos. Mantén separados el cálculo base y cualquier complemento al comparar una simulación con una resolución.

¿Cuánto cambia la pensión si la solicito a distinta edad?

La edad modifica el porcentaje de la pensión de vejez que se utiliza para calcular la cesantía en edad avanzada. La siguiente tabla reproduce la escala del artículo 171 de la Ley del Seguro Social de 1973 para una estimación hecha el 11 de octubre de 2026. Los porcentajes son legales, no una promesa de monto mensual.

Fuente de edades y porcentajes: artículo 171 de la Ley del Seguro Social de 1973, disponible en el IMSS; consulta realizada para esta explicación al 11 de octubre de 2026. La tabla aísla el efecto de la edad. En una trayectoria real, esperar puede sumar semanas, sacar salarios antiguos del promedio o dejarte sin nuevas cotizaciones. Por eso no basta con comparar dos porcentajes.

Un ejemplo en pesos muestra qué puedes calcular y qué no

Con salarios hipotéticos puedes obtener un promedio diario y comparar el efecto aislado de la edad, pero no deducir una pensión final sin aplicar la tabla legal al expediente completo.

Supón, solo para ilustrar el método, que en las últimas 250 semanas reconocidas cotizaste 125 semanas con un salario diario registrado de 500 pesos MXN y otras 125 con 700 pesos MXN. La cuenta es visible: (125 semanas × 500 pesos MXN por día + 125 semanas × 700 pesos MXN por día) ÷ 250 semanas = 600 pesos MXN de salario diario promedio. Los montos y la distribución son supuestos ilustrativos de este artículo, fechados al 11 de octubre de 2026; las 250 semanas proceden del artículo 167 de la Ley del Seguro Social de 1973 citada arriba.

Multiplicar esos 600 pesos MXN diarios por 30 días daría 18,000 pesos MXN como referencia mensual de salario, bajo el supuesto aritmético de un mes de 30 días. No sería tu pensión estimada. Faltan la cuantía básica que corresponda al nivel salarial, los incrementos por semanas, el factor de edad y, cuando procedan, otros componentes legales. Los 30 días y los importes de este párrafo son exclusivamente supuestos de la ilustración, no datos de una resolución del IMSS.

Para ver el efecto aislado de la edad, supón que después de aplicar la tabla de la ley un expediente hipotético arrojara una cuantía de vejez de 12,000 pesos MXN mensuales, sin otros componentes. A los 60 años, el ejercicio sería 12,000 × 75% = 9,000 pesos MXN al mes; a los 65 años, 12,000 × 100% = 12,000 pesos MXN al mes. Los importes son supuestos ilustrativos al 11 de octubre de 2026 y los factores por edad provienen del artículo 171 citado. La comparación mantiene artificialmente iguales salario y semanas: no es una proyección, una resolución ni una garantía de pago.

Nota de Quiero Invertir Mejor: haz dos cuentas separadas antes de comparar fechas de retiro. En la primera, conserva exactamente el mismo salario y las mismas semanas para ver únicamente el efecto del factor de edad. En la segunda, actualiza las semanas y el promedio salarial según lo que realmente esperas cotizar. Si mezclas ambos cambios desde el inicio, podrías atribuir a la edad un aumento que en realidad proviene de mejores salarios registrados, o pasar por alto que el promedio se redujo.

Una herramienta puede ordenar esos supuestos y mostrar escenarios con y sin nuevas cotizaciones. Su resultado seguirá dependiendo de la calidad de los datos que ingreses, especialmente del historial salarial y de las semanas reconocidas por el IMSS.

Antes de cambiar tus cotizaciones, revisa el costo completo

Elevar el salario registrado o acumular más semanas puede cambiar la estimación, pero pagar cuotas adicionales tiene un costo cierto frente a un beneficio de pensión que todavía debes calcular y validar.

La Modalidad 40, o continuación voluntaria en el régimen obligatorio, suele aparecer cuando alguien busca mejorar semanas y salario de cotización. No se activa por el hecho de tener Afore ni está disponible en cualquier circunstancia. La elegibilidad, el salario con el que es posible inscribirse y la fecha desde la que surtirían efecto las cuotas deben revisarse directamente con el IMSS antes de incorporar esa opción a un presupuesto.

Hay una diferencia entre preguntar “¿subiría la pensión?” y preguntar “¿qué obtendría a cambio de lo que pagaría?”. Para el ejercicio 2026, la cuota de Modalidad 40 indicada en la publicación oficial del Diario Oficial de la Federación sobre las cuotas aplicables es de 14.438%, dato verificado el 4 de agosto de 2026. Esa tasa no debe trasladarse sin revisión a otro ejercicio.

Como ejemplo ilustrativo al 11 de octubre de 2026, si la base elegida fuera de 600 pesos MXN diarios y se considerara un mes hipotético de 30 días, la cuenta simple sería 600 × 30 × 14.438% = 2,598.84 pesos MXN. Son supuestos de cálculo, no una cotización emitida por el IMSS: la base admitida, los días que correspondan, la vigencia y las reglas de pago determinan el importe real. La tasa procede del DOF para el ejercicio 2026.

Ese desembolso deja de estar disponible para otros objetivos mientras pagas las cuotas. Para comparar escenarios, suma todas las aportaciones previstas, calcula la diferencia de pensión mensual estimada y observa cuánto tiempo tardaría esa diferencia en igualar lo desembolsado. Incluye también el efecto de esperar para solicitar la pensión: durante ese periodo podrías estar pagando cuotas y dejando de recibir mensualidades. Una mejora en el monto mensual no responde, por sí sola, si el intercambio te conviene.

El orden de revisión ayuda a evitar pagos basados en un dato incorrecto:

• Confirma con el IMSS cuántas semanas tienes reconocidas y cuál es tu fecha de primera cotización.
• Reconstruye los salarios diarios registrados en el tramo que entraría al promedio, no únicamente el salario que planeas elegir.
• Verifica si cumples los requisitos de Modalidad 40 y desde cuándo podrías cotizar bajo ese esquema.
• Compara el costo total de las cuotas con el cambio estimado de pensión, separando el efecto de semanas, salario y edad.

Si necesitas profundizar en esa comparación, la guía sobre Modalidad 40 frente a aportaciones para el retiro distingue mecanismos que suelen confundirse. Aportar voluntariamente a la Afore puede aumentar tu ahorro para el retiro, pero no equivale automáticamente a elevar el salario base de cotización usado en el cálculo de la Ley 73.

La resolución del IMSS confirma el monto y el siguiente trámite

Tu estimación se convierte en una cifra oficial solo cuando el IMSS revisa los requisitos, valida la información de tu expediente y emite la resolución de pensión.

Antes de iniciar la solicitud, reúne una identificación y tus datos personales, confirma que el registro de semanas y salarios sea congruente, y consulta en el apartado de pensiones del IMSS la ficha del trámite aplicable. Ahí puedes verificar los documentos, el canal de atención y las condiciones que correspondan a tu caso al momento de solicitarla. Si hay diferencias de nombre, CURP o periodos laborales, atenderlas antes de calcular con cifras definitivas evita que una simulación se apoye en un expediente incompleto.

¿Qué tiene que ver la Afore con una pensión Ley 73?

Tu Afore administra recursos de tu cuenta individual, pero su saldo no sustituye el cálculo legal que hace el IMSS para esta pensión. Al resolver el trámite también debe determinarse el destino de los recursos de las distintas subcuentas: no es correcto sumar todo el saldo de la Afore a la pensión mensual ni asumir que todo se entrega en efectivo. Las reglas dependen del tipo de recurso y de la resolución emitida.

Por eso conviene conservar el estado de cuenta de tu Afore junto con tu información del IMSS, sin mezclar funciones. El Instituto confirma el derecho y el monto de la pensión bajo el régimen aplicable; la Afore participa en los procesos relacionados con los recursos administrados en la cuenta individual. Si todavía no sabes dónde está registrada tu cuenta, puedes revisar la guía para localizar tu Afore.

¿Qué hago si mi cálculo no coincide con el del IMSS?

Compara los insumos antes de discutir el resultado: régimen aplicado, semanas reconocidas, salarios de las últimas 250 semanas, edad considerada y componentes incluidos en la resolución. Una diferencia puede surgir de un dato laboral no acreditado, de un supuesto distinto en la calculadora o de confundir la cuantía base con el pago que muestra el documento oficial.

Conserva constancias, movimientos laborales y comprobantes que ayuden a explicar cualquier discrepancia. Si detectas semanas ausentes, sigue la vía de aclaración del IMSS; si la diferencia aparece después de la resolución, revisa los medios y plazos de atención que indique el propio Instituto para tu expediente. Una estimación bien hecha sirve para formular una pregunta precisa, no para reemplazar esa revisión.

Tu siguiente paso puede ser sencillo: obtener la constancia de semanas, identificar el historial salarial que necesitas y calcular escenarios con supuestos explícitos. Si falta cualquiera de esos datos, la cifra más útil todavía no es una mensualidad, sino saber exactamente qué debes confirmar.

Este contenido tiene fines informativos y educativos. No constituye una recomendación personalizada de inversión ni considera tu situación financiera, objetivos o tolerancia al riesgo. Toda inversión implica riesgos.